Expliquer un mécanisme de crédit en mots simples
Une explication courte, un exemple chiffré et un tableau des avantages et des coûts, à reprendre devant le client.
Formation IA · Chiffres et finance
Formation IA pour conseiller bancaire
L’IA ne décide pas d’un crédit et ne connaît pas vos clients. Elle prépare un rendez-vous, lit un bilan, met en forme une note de crédit et vous fait réviser la réglementation. Le secret bancaire fixe la limite : aucun nom de client hors des outils de la banque.
10 usages concrets · 5 outils conseillés, dont 5 sans payer · 5 à 20 minutes par usage
Le premier pasClaudeExpliquer un mécanisme de crédit en mots simples
- Ouvrez Claude et collez la consigne ci-dessous, avec le mécanisme à expliquer.
- Lisez l’explication et demandez un autre exemple si le premier ne parle pas à votre client.
- Vérifiez que l’explication correspond bien aux conditions de votre banque.
- Servez-vous-en à l’oral, ou reprenez-la dans votre email de suivi.
La consigne à copier
Je suis conseiller bancaire. Explique [le différé d’amortissement dans un prêt immobilier] à un client qui n’a aucune connaissance financière. Cinq phrases au plus, sans terme technique non expliqué, avec un exemple chiffré simple sur un prêt de [200 000 € sur 20 ans]. Présente ensuite ce que le client y gagne et ce que cela lui coûte, en deux colonnes. Précise que les chiffres de l’exemple sont fictifs. Termine par les deux questions que le client devrait se poser avant de choisir.
5 min · chaque semaine
Les tâches où l’IA aide le plus
- Rendez-vous clients et leur préparation
- Montage des dossiers de crédit
- Relance des pièces et suivi des dossiers
- Emails et réclamations
- Conformité et mise à jour des dossiers clients
- Formations réglementaires et veille
10 usages concrets pour le métier de conseiller bancaire
Préparer le rendez-vous d’un client professionnel
Une fiche d’une page sur le secteur du client, avec les sources, et dix questions à lui poser.
Microsoft Copilot · Copilot Chat, avec le compte de la banque
Lire le bilan d’un client avant un crédit professionnel
Un tableau des chiffres clés sur trois exercices, les ratios avec leur formule, et les points à éclaircir avec le client.
Mettre en forme la note de présentation d’un crédit
Une note d’une page, structurée comme le comité l’attend, à compléter de votre avis.
ChatGPT · Mode « Chat »
Relancer les pièces manquantes d’un dossier de prêt
Un email de relance clair, et sa variante pour la deuxième relance, à personnaliser dans la messagerie de la banque.
Gemini Notebook · Un notebook par gamme de produits
Retrouver une condition dans la notice d’un produit
La réponse à la question du client, avec l’article et la page, et une explication simple à reprendre à l’oral.
Microsoft Copilot · Copilot dans Outlook
Répondre à une réclamation sur des frais
Un résumé du fil et un brouillon de réponse posé, à relire et à envoyer vous-même.
ChatGPT · Voix
S’entraîner à annoncer un refus de crédit
Une répétition à voix haute de l’entretien, suivie d’un retour sur vos formulations.
Gemini Notebook · Volet « Studio » : quiz et flashcards
Réviser une formation réglementaire
Une fiche de révision de deux pages, un quiz et une version audio du support.
Perplexity · Research
Faire le point sur les règles du crédit immobilier
Un rapport sourcé sur les règles en vigueur, et cinq phrases simples pour répondre aux clients.
Les outils conseillés, et leur prix
Microsoft CopilotSans payer pour commencer
Si votre banque est sur Microsoft 365, c’est souvent le seul assistant autorisé sur des pièces de clients. Il lit un bilan joint et résume un fil d’emails dans Outlook. Avec le compte professionnel, vos données ne servent pas à entraîner l’IA.
OffreCopilot Chat, inclus sans surcoût dans les abonnements Microsoft 365 éligibles. Licence complète : Microsoft 365 Copilot (grandes entreprises), 26,00 € HT par personne et par mois, paiement annuel
ClaudeSans payer pour commencer
Pour tout ce qui ne contient aucune donnée de client : structurer une note de crédit à partir de vos notes sans nom, expliquer un mécanisme en mots simples, préparer une liste de questions.
OffreGratuit, 0 $
Gemini NotebookSans payer pour commencer
Conditions générales, notices d’assurance emprunteur, guides tarifaires, supports de formation : il retrouve la condition, montre le passage, puis vous interroge avec un quiz.
OffreGratuit : 100 notebooks, 50 sources par notebook, 50 questions par jour
PerplexitySans payer pour commencer
Le secteur d’un client professionnel, le taux d’usure du trimestre, une règle du crédit immobilier : une réponse avec les sources officielles à ouvrir une par une.
OffreGratuit pour commencer, puis Pro, 20 $ par mois (22 € sur l’App Store français)
ChatGPTSans payer pour commencer
Pour répéter à voix haute un entretien délicat, et pour écrire les messages types qui ne contiennent aucune donnée de client.
OffreGratuit, 0 $
Prix relevés sur les pages officielles des éditeurs, datés sur la fiche de chaque outil. Ces abonnements ne sont pas compris dans Nova. Marques citées pour identifier les outils. Aucune affiliation.
Les règles à respecter
À faire, toujours
- Secret bancaire : aucun nom de client, aucun numéro de compte, aucun relevé dans un assistant grand public. Les pièces d’un client ne vont que dans les outils autorisés par votre banque.
- Demandez à votre responsable ou à la conformité quels outils sont autorisés. Beaucoup de banques interdisent les assistants extérieurs sur le poste de travail.
- L’IA prépare, vous décidez et vous signez. L’avis sur un crédit, le conseil en épargne et la vérification du profil du client restent de votre responsabilité.
- Un taux, un seuil ou une règle se vérifie dans la note interne ou à la source officielle, à la date du jour. Les chiffres remis au client sortent des outils de la banque.
À ne pas confier à l’IA
- Coller un relevé de compte, une pièce d’identité, un avis d’imposition ou une fiche de paie d’un client dans un outil gratuit.
- Laisser un assistant juger la solvabilité d’un client ou recommander un placement à votre place.
- Remettre à un client une simulation ou un taux calculé par un assistant, au lieu de celui de l’outil de la banque.
Questions fréquentes
Quels outils d’IA utiliser quand on est conseiller bancaire ?
Nova en conseille 5 pour commencer : Microsoft Copilot, Claude, Gemini Notebook, Perplexity et ChatGPT. Tous s’utilisent sans payer pour débuter.
Par quoi commencer ?
Par « Expliquer un mécanisme de crédit en mots simples », avec Claude. Comptez 5 minutes la première fois. Une explication courte, un exemple chiffré et un tableau des avantages et des coûts, à reprendre devant le client.
Est-ce une formation certifiante, finançable par le CPF ?
Non. Nova est un logiciel par abonnement, pas un organisme de formation : il n’est pas certifié Qualiopi, ne se finance pas avec le CPF et ne délivre aucun diplôme. Il coûte 19 € par mois pour une personne.